给予中小企业金融支持减少贷款利率 - 苏州市吴中区人民政府

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 2 0 2 3 年 7 月 1 4 日 ， 在 国 务 院 新 闻 办 举 行 的 2 0 2 3 年 上 半 年 金 融 统 计 数 据 情 况 新 闻 发 布 会 的 数 据 显 示 ， 2 0 2 3 年 6 月 末 ， 普 惠 小 微 贷 款 余 额 2 7 . 7 万 亿 元 ， 同 比 增 长 2 6 % ； 5 月 新 发 放 的 普 惠 小 微 企 业 贷 款 加 权 平 均 利 率 为 4 . 5 7 % ， 处 于 历 史 较 低 水 平 ； 而 上 半 年 新 发 放 企 业 贷 款 加 权 平 均 利 率 为 3 . 9 6 % ， 比 上 年 同 期 低 2 5 个 基 点 。 
 尽 管 普 惠 小 微 企 业 贷 款 利 率 已 经 处 于 历 史 较 低 水 平 ， 但 是 ， 与 企 业 贷 款 整 体 利 率 水 平 相 比 ， 仍 有 0 . 6 1 个 百 分 点 的 差 距 。 
 近 年 来 ， 为 加 快 中 小 企 业 转 型 升 级 步 伐 ， 缓 解 中 小 企 业 融 资 困 境 ， 吴 中 区 金 管 局 携 手 吴 中 区 金 融 行 业 联 合 会 进 一 步 加 强 与 苏 州 综 合 金 融 服 务 平 台 的 合 作 ， 设 立 了 中 小 企 业 贷 款 增 信 基 金 ， 打 造 吴 中 区 企 业 服 务 平 台 （ 企 业 通 ） 增 信 基 金 线 上 模 块 等 ， 取 得 积 极 成 效 。 
 二 、 问 题 分 析 中 小 企 业 贷 款 难 、 贷 款 贵 的 原 因 ： 从 政 府 角 度 来 说 ， 中 小 企 业 数 量 大 、 成 立 时 间 短 、 变 化 快 ， 加 上 缺 乏 与 中 小 企 业 的 联 系 、 沟 通 和 反 馈 机 制 ， 政 府 难 以 及 时 捕 捉 企 业 的 发 展 现 状 和 服 务 需 求 ， 对 中 小 企 业 的 服 务 存 在 一 定 程 度 缺 位 ； 从 金 融 机 构 来 说 ， 银 行 获 取 、 识 别 和 处 理 其 软 信 息 需 要 具 备 更 高 的 服 务 能 力 、 付 出 更 高 的 成 本 代 价 ； 从 中 小 企 业 来 说 ， 企 业 人 力 、 资 源 和 渠 道 有 限 ， 难 以 精 准 对 接 政 府 部 门 进 而 享 受 相 应 的 公 益 性 企 业 服 务 ， 同 时 加 上 预 算 有 限 ， 又 难 以 购 买 第 三 方 服 务 机 构 提 供 的 企 业 服 务 ， 所 以 ， 中 小 企 业 在 享 受 企 业 服 务 方 面 存 在 较 大 缺 失 。 
 三 、 具 体 建 议 加 快 以 政 府 引 导 缓 解 中 小 企 业 融 资 贵 问 题 ， 聚 焦 重 点 产 业 和 领 域 ， 多 措 并 举 促 进 政 府 性 融 资 担 保 增 量 扩 面 ， 支 小 助 微 、 降 低 费 率 。 
 一 是 逐 步 为 成 长 性 中 小 企 业 建 立 多 维 立 体 “ 画 像 ” ， 从 企 业 科 研 、 人 才 、 经 营 、 税 收 、 水 电 费 等 多 个 维 度 综 合 评 价 企 业 发 展 能 力 ， 助 力 缓 解 中 小 企 业 经 常 面 临 的 相 应 银 行 授 信 标 准 要 求 高 、 授 信 额 度 相 对 新 项 目 资 金 需 求 金 额 不 足 的 问 题 。 
 鼓 励 引 导 金 融 机 构 加 强 产 品 创 新 ， 为 中 小 企 业 提 供 更 加 丰 富 、 优 惠 的 金 融 服 务 选 择 。 
 二 是 探 索 建 立 专 门 为 小 微 企 业 服 务 的 融 资 担 保 基 金 ， 由 政 府 担 保 创 业 贴 息 贷 款 ， 适 当 降 低 贷 款 利 率 。 
 以 市 场 化 方 式 ， 通 过 政 银 共 担 风 险 模 式 ， 为 辖 区 符 合 条 件 的 借 款 主 体 尤 其 是 中 小 微 企 业 进 行 融 资 担 保 增 信 ， 按 比 例 分 担 风 险 ， 合 理 设 置 最 高 承 担 贷 款 本 金 损 失 比 例 和 银 行 承 担 损 失 比 例 ， 进 一 步 降 低 贷 款 担 保 门 槛 ， 激 发 银 行 放 贷 意 愿 。 
 通 过 政 府 引 导 缓 释 风 险 ， 发 挥 小 资 金 的 撬 动 效 应 ， 鼓 励 金 融 机 构 积 极 扩 大 放 款 规 模 。 
 一 方 面 免 收 再 担 保 服 务 费 ， 另 一 方 面 引 导 合 作 金 融 机 构 降 低 贷 款 利 率 。 
 三 是 加 强 金 融 保 障 服 务 ， 整 合 辖 区 银 行 、 证 券 、 保 险 、 投 资 机 构 、 上 市 企 业 等 资 源 ， 组 建 金 融 顾 问 服 务 团 ， 建 立 金 融 机 构 与 中 小 企 业 间 相 互 沟 通 、 协 调 、 咨 询 的 平 台 。 
 线 下 加 强 金 融 服 务 专 项 走 访 ， 织 密 服 务 网 络 ， 为 企 业 提 供 信 贷 、 股 权 、 担 保 等 全 方 位 一 站 式 综 合 金 融 服 务 。 
 为 符 合 一 定 条 件 的 中 小 企 业 提 供 专 业 机 构 跟 踪 服 务 ， 根 据 企 业 自 身 资 质 提 供 、 协 助 匹 配 适 合 的 信 贷 产 品 ， 打 造 分 工 协 作 合 理 明 确 的 企 业 金 融 服 务 体 系 。 
 承 办 单 位 主 办 吴 中 区 发 展 和 改 革 委 员 会 协 办 答 复 内 容 一 、 全 区 金 融 业 运 行 情 况 2 0 2 3 年 1 0 月 ， 习 近 平 总 书 记 在 中 央 金 融 工 作 会 议 上 强 调 ， 要 持 续 完 善 金 融 支 持 中 小 微 企 业 和 民 营 企 业 的 政 策 体 系 ， 进 一 步 解 决 融 资 难 、 融 资 贵 等 问 题 。 
 吴 中 区 发 改 委 积 极 贯 彻 上 级 工 作 部 署 ， 对 照 《 关 于 促 进 全 市 经 济 持 续 回 升 向 好 的 若 干 政 策 措 施 》 （ 苏 委 发 〔 2 0 2 3 〕 1 8 号 ） 等 文 件 精 神 ， 加 大 金 融 支 持 中 小 微 企 业 力 度 ， 突 出 重 点 、 狠 抓 落 实 ， 奋 力 推 进 金 融 实 现 稳 中 有 进 高 质 量 发 展 。 
 截 止 2 0 2 4 年 3 月 ， 全 区 金 融 机 构 本 外 币 存 、 贷 款 余 额 分 别 为 4 3 5 9 . 4 4 亿 元 、 4 8 2 8 . 2 1 亿 元 ， 同 比 增 长 分 别 为 6 . 9 5 % 和 1 3 . 1 3 % ， 制 造 业 贷 款 余 额 8 4 4 . 1 4 亿 元 ， 同 比 增 长 3 7 . 0 6 % 。 
 二 、 中 小 企 业 银 行 融 资 贵 问 题 解 决 情 况 针 对 中 小 企 业 银 行 融 资 贵 等 问 题 ， 主 要 采 取 了 以 下 措 施 ： 一 是 精 准 打 通 信 贷 通 道 。 
 深 入 推 进 苏 州 综 合 金 融 服 务 平 台 、 小 微 企 业 数 字 征 信 实 验 区 建 设 ， 推 动 金 服 平 台 实 现 全 区 1 4 个 乡 镇 、 街 道 全 覆 盖 ， 鼓 励 区 内 企 业 通 过 综 合 金 融 服 务 平 台 ， 畅 通 融 资 渠 道 ， 获 得 更 加 便 捷 、 高 效 的 融 资 支 持 。 
 截 至 3 月 末 ， 我 区 登 陆 苏 州 综 合 金 融 服 务 平 台 企 业 共 3 0 6 7 7 家 ， 解 决 融 资 需 求 4 5 0 4 3 项 ， 授 信 总 额 1 3 4 7 . 0 5 亿 元 ， 同 比 增 长 4 0 . 5 0 % 。 
 平 台 “ 信 用 贷 ” “ 信 保 贷 ” 累 计 为 5 6 4 5 家 、 2 0 9 8 家 企 业 提 供 授 信 2 8 9 . 9 7 亿 元 、 2 3 1 . 8 2 亿 元 。 
 组 织 金 融 机 构 “ 金 融 顾 问 团 队 ” 常 态 化 走 访 区 内 企 业 ， 年 度 走 访 企 业 近 万 户 ， 为 优 质 企 业 “ 锦 上 添 花 ” ， 为 需 求 企 业 “ 雪 中 送 炭 ” ， 将 普 惠 金 融 “ 最 后 一 公 里 ” 打 造 成 为 “ 最 好 一 公 里 ” 。 
 二 是 创 新 优 化 金 融 服 务 。 
 完 善 小 微 企 业 转 贷 管 理 办 法 ， 深 化 小 微 企 业 转 贷 方 式 创 新 试 点 ， 提 升 转 贷 平 台 服 务 企 业 的 精 度 、 广 度 和 深 度 ， 截 至 3 月 末 ， 吴 中 区 转 贷 基 金 累 计 服 务 企 业 2 9 1 3 家 ， 放 款 金 额 1 9 9 . 6 亿 元 ， 平 均 每 笔 转 贷 金 额 6 8 5 万 元 ， 切 实 帮 助 吴 中 区 中 小 微 企 业 缓 解 资 金 压 力 。 
 进 一 步 发 挥 “ 东 吴 贷 ” 风 险 资 金 池 增 信 作 用 ， 做 优 “ 东 吴 科 技 人 才 贷 ” ， 产 品 贷 款 利 率 下 降 4 0 B P （ 在 产 品 政 策 扶 持 下 ， 企 业 最 高 可 获 得 1 0 0 0 万 元 的 纯 信 用 无 抵 押 贷 款 。 
 按 时 还 本 付 息 后 ， 还 可 享 受 1 0 % 的 利 息 补 贴 和 5 0 % 的 担 保 费 补 贴 ） ， 着 力 解 决 轻 资 产 科 技 人 才 小 微 企 业 “ 首 贷 难 ” 、 “ 融 资 贵 ” 问 题 。 
 截 至 3 月 末 ， 累 计 为 2 0 4 家 （ 含 续 贷 ） 企 业 授 信 9 . 4 4 亿 余 元 ， 正 式 放 款 7 . 6 8 亿 余 元 ， 贴 息 贴 费 合 计 2 3 1 . 3 3 万 元 。 
 鼓 励 融 资 担 保 机 构 依 据 中 小 微 企 业 融 资 需 求 和 融 资 特 点 创 新 产 品 和 服 务 ， 吴 中 城 乡 担 保 提 供 “ 信 保 贷 ” 、 “ 农 富 宝 ” 以 及 商 业 直 保 业 务 等 ， 2 0 2 3 年 吴 中 城 乡 担 保 平 均 担 保 费 率 为 0 . 6 4 % ， 担 保 费 率 下 降 幅 度 1 6 . 4 1 % 。 
 近 三 年 吴 中 城 乡 担 保 累 计 获 得 省 级 普 惠 金 融 专 项 资 金 5 2 9 . 5 5 万 元 ， 努 力 满 足 区 内 中 小 企 业 多 样 化 金 融 需 求 。 
 三 是 深 入 对 接 信 贷 需 求 。 
 汇 总 全 区 银 行 业 、 保 险 业 各 类 金 融 产 品 信 息 ， 印 发 金 融 助 企 产 品 手 册 ， 多 渠 道 直 达 区 内 企 业 。 
 依 托 区 金 融 行 业 联 合 会 ， 针 对 性 举 办 “ B R I D G E 金 融 沙 龙 ” 吴 中 机 器 人 产 业 园 、 医 药 行 业 商 会 、 金 融 赋 能 实 体 经 济 专 场 ， 积 极 开 展 浅 析 金 税 四 期 专 题 银 企 对 接 、 “ 5 2 0 吴 爱 人 才 金 融 助 才 ” 专 题 宣 讲 会 、 机 器 人 与 智 能 制 造 产 业 生 态 圈 合 作 洽 谈 会 等 活 动 ， 现 场 为 企 业 提 供 融 资 、 税 收 、 财 务 、 法 律 等 各 方 面 辅 导 与 帮 助 ， 参 与 企 业 、 机 构 超 6 0 0 家 。 
 为 企 业 发 展 添 势 赋 能 、 提 供 强 大 金 融 支 撑 。 
 三 、 下 一 步 工 作 举 措 下 一 步 ， 我 委 将 继 续 深 入 学 习 中 央 金 融 工 作 会 议 精 神 、 习 总 书 记 在 省 部 级 主 要 领 导 干 部 推 动 金 融 高 质 量 发 展 专 题 研 讨 班 开 班 式 上 重 要 讲 话 精 神 ， 全 面 贯 彻 区 委 、 区 政 府 的 工 作 部 署 ， 坚 持 稳 字 当 头 、 稳 中 求 进 ， 在 积 极 做 好 科 技 金 融 、 绿 色 金 融 、 普 惠 金 融 、 养 老 金 融 、 数 字 金 融 等 核 心 工 作 ， 聚 焦 重 点 产 业 和 领 域 ， 引 导 更 多 金 融 资 源 流 向 中 小 企 业 。 
 一 是 全 面 提 升 金 融 服 务 实 体 经 济 质 效 。 
 针 对 初 创 型 中 小 企 业 进 一 步 发 挥 “ 东 吴 贷 ” 风 险 资 金 池 增 信 作 用 ， 持 续 通 过 “ 东 吴 科 技 人 才 贷 ” 等 助 力 提 升 信 贷 投 放 量 。 
 引 导 各 金 融 机 构 ， 贯 彻 落 实 好 全 市 新 年 第 一 会 “ 推 进 新 型 工 业 化 工 作 会 议 ” 相 关 部 署 ， 围 绕 产 业 链 关 键 环 节 ， 推 动 各 机 构 创 新 金 融 产 品 和 服 务 ， 继 续 推 动 区 内 融 资 担 保 机 构 增 量 扩 面 ， 支 小 助 微 、 降 低 费 率 ， 开 展 普 惠 金 融 “ 滴 灌 润 苗 行 动 ” 和 科 创 指 数 贷 推 广 落 地 ， 将 企 业 的 科 创 能 力 真 正 转 化 为 真 金 白 银 ， 更 好 地 以 资 金 链 服 务 创 新 链 、 锻 造 人 才 链 、 做 强 产 业 链 ， 促 进 金 融 和 实 体 经 济 的 双 向 奔 赴 。 
 二 是 积 极 打 造 银 政 企 对 接 合 作 平 台 体 系 。 
 进 一 步 加 强 推 广 苏 州 综 合 金 融 服 务 平 台 ， 持 续 提 升 金 融 服 务 我 区 重 点 领 域 、 核 心 产 业 及 薄 弱 环 节 的 能 力 和 水 平 。 
 常 态 化 举 办 “ B R I D G E 金 融 沙 龙 ” 活 动 ， 强 化 沟 通 对 接 、 资 源 分 享 ， 为 中 小 企 业 “ 强 筋 健 骨 ” 、 “ 畅 通 金 融 血 脉 ” 。 
 开 展 多 样 化 多 层 次 的 银 企 对 接 活 动 ， 加 速 构 建 “ 政 银 合 作 ” “ 银 企 合 作 ” “ 投 贷 联 动 ” 的 金 融 生 态 。 
 通 过 活 动 促 进 交 流 合 作 ， 广 泛 汇 聚 新 合 力 、 扩 大 影 响 力 ， 展 现 吴 中 产 业 集 群 的 巨 大 发 展 潜 力 和 澎 湃 活 力 。 
 三 是 不 断 完 善 投 融 资 专 业 知 识 体 制 机 制 。 
 联 合 吴 中 区 金 融 行 业 联 合 会 ， 将 “ 股 权 + 债 券 融 资 咨 询 服 务 ” 、 “ 金 融 顾 问 服 务 ” 、 “ 股 权 投 资 、 创 业 投 资 相 关 政 策 咨 询 服 务 ” 等 金 融 服 务 纳 入 吴 中 区 企 业 综 合 服 务 事 项 清 单 ， 将 高 频 涉 企 服 务 事 项 进 驻 区 级 政 务 服 务 大 厅 设 置 的 “ 3 + 4 ” 企 业 综 合 服 务 平 台 ， 通 过 专 业 机 构 为 企 业 赋 能 ， 解 决 初 创 型 中 小 企 业 在 投 融 资 时 缺 乏 专 业 经 验 支 持 的 问 题 。 
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